Seguro que se destina a garantir todo um conjunto de riscos associados à exploração de um estabelecimento, nomeadamente eventuais danos do próprio imóvel e o respectivo recheio, as indemnizações por responsabilidades perante terceiros, as perdas de exploração, entre outros.
Principais Limites de Aceitação Automática de Imóvel e Recheio:
Principais Limites de Aceitação Automática de Imóvel e Recheio:
- Imóveis de idade superior a 40 anos, que não tenham sido objecto de obras de conservação;
- Imóveis construídos em materiais frágeis ou combustíveis;
- Imóveis classificados como monumentos;
- Imóveis em construção;
- Imóveis ou recheios localizados a menos de 100 metros dos cursos de água;
- Apólices em co-seguro.
aulas, dependendo da actividade.
Actualização Automática de Capitais – de forma a manter o capital actualizado, a apólice fica, por defeito, com a actualização automática de capital de 3%.
Descontos sobre o Prémio Comercial:
• Existência de protecções contra incêndio
Desconto já reflectido nas taxas indicadas.
• Existência de protecções contra roubo
Desconto já reflectido nas taxas indicadas.
• Subscrição conjunta do Imóvel e do Recheio, na mesma Apólice
- 10% de desconto sobre o prémio do imóvel e das coberturas opcionais, excepto Fenómenos Sísmicos.
§ Localização do estabelecimento em Centro Comercial, devidamente identificado na Tabela de Centros Comerciais em anexo
- 20% de desconto sobre o prémio do imóvel e do recheio e das coberturas opcionais, excepto Fenómenos Sísmicos.
§ Desconto por idade do imóvel:
- Até 10 anos - 10% sobre o prémio do imóvel e coberturas opcionais, excepto F.S.
- Entre 10 e 25 anos – 5% sobre o prémio do imóvel e coberturas opcionais, excepto F.S.
ü Um produto adaptado às necessidades de cada segmento de mercado
• 3 opções de coberturas e capitais, com características distintas, para cada tipo de cliente.
• Uma opção com coberturas básicas e franquia elevada com um preço imbatível.
• Outra opção equilibrada, com uma boa relação coberturas / preço, e com uma franquia reduzida: €100.
• Uma opção para o segmento mais elevado do mercado, com todas as coberturas e uma franquia baixa. Ideal para quem pretende ter o estabelecimento protegido contra qualquer eventualidade.
ü Cobertura muito completa dos riscos que podem afectar o estabelecimento
• Cobertura base muito completa incluindo, além dos riscos básicos de incêndio e roubo, coberturas de muito detalhe, como danos estéticos, bens ao ar livre, bens de empregados ou de clientes.
• Hipótese de aumentar os capitais de algumas coberturas, de forma a adaptá-las as especificidades de algumas actividades, como por exemplo a localização em centros comerciais, que implica uma cobertura de RC de €250.000.
• Aumento em 50% do capital de stocks em épocas especiais, como o Natal, Páscoa ou férias, de forma a garantir que o capital do recheio se encontra sempre actualizado. Este aumento fica limitado a 3 meses por ano.
ü Preços muito competitivos e ajustados às características do cliente
• Desconto elevado devido ao estabelecimento situar-se em Centro Comercial, sendo assim assumida as maiores garantias de segurança que estes locais proporcionam.
• Descontos adicionais por existência de meios de protecção, tanto em incêndio como em roubo. Para ter o desconto por existência de meios de protecção de roubo basta ter grades ou alarme.
• Prémio final do seguro muito competitivo, quando confrontado com a concorrência.
ü O Multirrisco Estabelecimento permite a subscrição de seguro com qualquer valor de capital?
• Não, os capitais para a subscrição automática estão limitados aos valores indicados na respectiva tabela. Porém estes valores são bastante elevados, abarcando a generalidade dos multirriscos. Se forem ultrapassados o Multirriscos Estabelecimento pode ser subscrito através da análise de um questionário de risco, ou, em último recurso, pedindo um parecer técnico.
ü Todo o tipo de actividades são passíveis de ficarem garantidas pelo seguro através da subscrição automática?
• Algumas actividades, devido ao seu nível de risco de incêndio ou de roubo ser muito elevado, ficam excluídas da subscrição automática, só podendo ser subscrito o multirriscos estabelecimento através do questionário de risco ou de parecer técnico.
ü O que significa a Cláusula Especial "Mercadorias em Época Alta"
• Significa que o valor dos stocks é automaticamente aumentado em 50%, nos 3 meses indicados pelo cliente, desde que o respectivo valor tenha sido expressamente indicado na proposta. Este benefício permite manter o capital actualizado em épocas especiais, como o Natal, a Páscoa ou períodos de férias e é atribuído sem o pagamento de nenhum prémio adicional.
ü A regra proporcional é aplicada no Multirriscos Estabelecimento
• A regra proporcional é aplicada nas coberturas cujo capital dependa do capital do imóvel ou do capital do recheio. Nos casos em que a cobertura tem um capital próprio, a regra proporcional não é aplicada, ou seja, um eventual sinistro é pago, mesmo que o capital esteja desactualizado (artº 4º nº 7).
ü Qual a cobertura da Cláusula Especial "Bens ao Ar Livre"
• Os bens que estejam em jardins, varandas, pátios ou anexos ficam cobertos contra furto ou roubo, inundações e tempestades, desde que tenham sido expressamente descritos quando o seguro foi contratado.
Exemplo 1
O Sr. Silva tem um restaurante no centro de Lisboa, muito frequentado durante todo
o ano, principalmente no Verão, pelos turistas. Pretende garantir uma cobertura
completa tanto para o imóvel como para o recheio, incluindo eventuais casos de
intoxicação alimentar. Também está preocupado em segurar os aumentos de stocks
de alimentos durante o Verão. Com o decréscimo do turismo não pretende ter um
custo muito elevado.
Necessidade
Garantir uma cobertura completa para o imóvel e recheio;
Garantir um capital elevado em Responsabilidade Civil;
Garantir o aumento de mercadorias em época alta e os bens refirgerados;
Reduzir o prémio ao mínimo possível.
Solução
Multirriscos Estabelecimento – Opção Valor
Capital Imóvel - €150.000
Capital Recheio - €100.000
Coberturas opcionais:
Aumento de capital em RC para €100.000
Deterioração de bens refrigerados
Descontos:
Protecção contra incêndio: extintores
Protecção contra roubo: grades
Subscrição conjunta imóvel + recheio
Prémios: €677 / ano ou €61 mês
