Plano Employee Benefits - Negócios e Médias Empresas - cobre Vida, Acidentes Pessoais, Saúde e Seguro Dentário

DESCRIÇÃO

Pacote de seguros completo vocacionado para a atribuição de benefícios sociais na vertente de Vida aos Colaboradores da empresa (Quadro Permanente ou em efectividade de serviço).

SEGMENTO PRETENDIDO

. Segmento Médias Empresas: empresas com 20 ou mais colaboradores e volume de facturação igual ou superior a €2.500.000.

. Segmento Negócios: empresas entre 3 e 19 colaboradores e volume de facturação inferior a €2.500.000.

ANÁLISE DE CONCORRÊNCIA

Proporciona a subscrição de forma simples e integrada de uma oferta completa de protecção aos empregados para os eventos mais susceptíveis de ocorrerem acidentes ou doenças.

SELLING SPEECH

Vida: assegura a protecção da família dos seus colaboradores, em caso de morte (por qualquer causa), garantindo um complemento da pensão de sobrevivência da Segurança Social – em geral baixa – e proporcionando maior grau de disponibilidade financeira no período de reajustamento familiar.

Preço para o segmento Negócios:

Preço para o segmento Médias Empresas:

Sem participação de resultados

Com participação de resultados – apenas para venda reactiva, i.e., a pedido do Cliente.

Acresce 30% sobre os preços sem Participação de Resultados (acima), conforme tabela abaixo

Normas de Subscrição

Aderentes

Totalidade de colaboradores do Quadro Permanente ou em efectividade de serviço

Número mínimo de colaboradores

• Segmento Negócios: 3 • Segmento Médias Empresas: 20

Número máximo de colaboradores

• Segmento Negócios: 19 • Segmento Médias Empresas– não aplicável

Limites de idade na Subscrição:

- Mínima da Pessoa Segura na subscrição: 16 anos

- Máxima da Pessoa Segura na subscrição: 64 anos

Limites de idade máxima de permanência: enquanto se mantiver o vínculo laboral, até ao máximo de:

_ Garantia Principal (Morte): 70 anos

_ Garantia Complementar (Invalidez Total e Permanente por Acidente): 65 anos

Prémio variável até ao final do contrato calculado no início de cada anuidade em em função da idade da Pessoa Segura e do Capital Seguro:

• Segmento Negócios: em função da idade da Pessoa Segura, enquadrada no respectivo escalão etário

• Segmento Médias Empresas: em função da média etária do grupo de Pessoas Seguras à data de renovação do contrato;

_ Cobrança de Prémio: Débito em conta

_ Periodicidade de pagamento

O Plano Employee Benefits permite que o Cliente escolha a periodicidade de pagamento de prémio que mais lhe convém: anual, semestral ou trimestral com encargos de fraccionamento de 2% (semestral) ou 4% (trimestral).

_ Encargos de fraccionamento: Semestral: 2%; Trimestral: 4%

_ Prémio mínimo: €60

Participação nos Resultados - apenas para Médias Empresas

Condições de atribuição da Participação de Resultados: no termo da anuidade em que se atingir a cobrança de prémios anuais correspondentes a

duzentas pessoas seguras, situação que ocorrerá no final da primeira anuidade para grupos superiores a 200 pessoas e no final das anuidades necessárias para que o somatório das pessoas seguras em cada ano de vigência atinja 200 unidades.

_ Cálculo: A participação incidirá apenas sobre os prémios das Apólices que, à data, se encontrarem em vigor e corresponderá a 40% do valor (V) apurado da seguinte forma:

V = Somatório dos Prémios Comerciais (PC), líquidos de estornos e anulações pagos pelo Tomador do Seguro durante a(s) anuidade(s), conforme definido no nº. 1, ao qual será abatido o valor corresponde a 30% do referido somatório dos Prémios Comerciais, relativo a despesas de gestão, bem como o Custo com Sinistros (CS) suportados pela Seguradora durante essa(s) mesma(s) anuidade(s), considerando-se para o efeito, quer os valores pagos, quer as provisões constituídas.

_ Excepções: não haverá lugar ao processamento de qualquer estorno a título de participação nos resultados, caso, no termo da anuidade, conforme definido no nº 1 se verifique alguma das seguintes situações: a) existência de prémios em dívida por parte do Tomador do Seguro; b) não renovação das apólices consideradas no cálculo da participação; c) o valor (V) apurado nos termos definidos no nº. 2 for negativo.

O Plano EMPLOYEE BENEFITS É UMA BOA OPÇÃO PORQUE …

_ Solução Simples

• Simplicidade na contratação;

• Sem formalidades médicas em Médias Empresas;

• Com livre escolha dos beneficiários;

_ Inovadora e Flexível

• Uma solução à medida do cliente, de fácil e rápido acesso.

• Solução aplicável para empresas de qualquer dimensão (3 a 19 colaboradores e a partir de 20 colaboradores).

• Participação de resultados no segmento de Médias Empresas a partir de 200 anuidades pagas.

_ Protecção completa para todas as situações

• Pagamento do Capital Seguro que permite salvaguardar o nível de vida da Pessoa Segura e o da sua família em caso de morte e/ou, em caso de invalidez total e permanente por acidente, viver a sua independência sem ser um fardo para ninguém;

• As contribuições para a Segurança Social nem sempre permitem compensar a diminuição e perda de rendimentos em caso de invalidez ou morte da Pessoa Segura.

• Esta situação agrava-se ainda mais para os mais jovens (25 a 40 anos), uma vez que têm menos anos de contribuição para a Segurança Social o que pode gerar uma protecção financeira menos eficiente.

• Protecção reforçada em caso de acidente, em situações de morte ou invalidez total e permanente por acidente, que são as que ocorrem mais frequentemente entre os mais jovens;

• Vantagens Fiscais

• Possui vantagens fiscais (regime aplicável aos seguros enquadráveis no regime das Meras Expectativas).

Segmento Negócios

Exemplo 1

O Cliente pretende subscrever para 5 pessoas, um capital seguro de €10.000.

•1 colaborador masculino de 18 anos • 1 colaborador masculino de 29 anos

•1 colaboradora feminina de 25 anos • 1 colaboradora feminina de 43 anos

•1 colaborador masculino de 48 anos

Prémio Total (Inclui todos os encargos legais)

Anual: € 125,32 (prémio médio por Pessoa Segura: €25)

• Prémio Vida: €21,01+18,83+€18,12+€28,49+€38,87 = €125,32

Semestral: € 62,91 = € 125,32 x 1,02 (cargas fraccionamento) / 2

Trimestral: € 32,58 = € 125,32 x 1,04 (cargas fraccionamento) / 4

Ficha Produto

Exemplo 2

O Cliente pretende subscrever um seguro de Vida com um capital de €20.000.

• 1 colaborador masculino de 27 anos

• 1 colaborador masculino de 43 anos

• 1 colaboradora feminina de 31 anos

Prémio Total (Inclui todos os encargos legais)

Anual: €130,67

• Prémio Vida: €36,25+€37,45+€56,97 = €130,67

Semestral: €66,64

Trimestral: €33,97

Segmento Médias Empresas (Com Participação nos Resultados)

Exemplo

O Cliente pretende subscrever:

• Número de Pessoas Seguras: 50

• Idade Média do Grupo Seguro: 37 anos

• Capital Seguro: € 20.000 para Vida

Prémio Total (Inclui todos os encargos legais)

Anual: €3.950,5 (prémio médio por Pessoa Segura: €79)

• Prémio Vida: 50 PS x €79,01 = €3.950,5

Semestral: € 2.014,76 = €3.950,5 x 1,02 (cargas fraccionamento) / 2

Trimestral: € 1027,13 = €3.950,5 x 1,04 (cargas fraccionamento) / 4

Segmento Médias Empresas (Sem Participação nos Resultados)

Exemplo

O Cliente pretende subscrever

• Número de Pessoas Seguras: 50

• Idade Média do Grupo Seguro: 37 anos

• Capital Seguro: € 20.000 para Vida

Prémio Total (Inclui todos os encargos legais)

Anual: €3.039 (prémio médio por Pessoa Segura: €61)

• Prémio Vida: 50 PS x €60,78 = €3.039

Semestral: € 1.549,89 = €3.039 x 1,02 (cargas fraccionamento) / 2

Trimestral: € 790,14 = €3.039 x 1,04 (cargas fraccionamento) / 4

SEGURO TRANQUILIDADE PLANO MULHER - PPR e Seguro de vida

O Tranquilidade Plano Mulher é um PPR com Seguro de Vida associado, garantido assim que em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva, o pagamento da Poupança Total Programada para o final do prazo.

PPR Tranquilidade: Aplicação financeira a longo prazo com a garantia de capital, visando a constituição de um Complemento de Reforma e usufruindo de Benefícios Fiscais.

Seguro de Vida (Mulher): É um Seguro de Vida Temporário Anual Renovável que garante o pagamento de um Capital ao(s) beneficiário(s) designado(s), em caso de Morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva do Segurado.

Nota: A Poupança Total Programada corresponde ao total das entregas programadas até ao final do prazo do contrato.

FUNCIONAMENTO

O capital do seguro de vida está indexado ao saldo do PPR Tranquilidade e altera mensalmente ou anualmente em função do fraccionamento escolhido. Em cada momento, o Capital em Risco corresponde à diferença entre, o total estimado das entregas mensais/anuais a efectuar até ao final do prazo definido e o Saldo do PPR Tranquilidade.


Quando o Saldo do PPR Tranquilidade for superior à poupança total programada, o Capital de Risco será nulo e em caso de morte do Segurado será pago aos Herdeiros/Beneficiário o referido saldo.


A Poupança Total Programada corresponde à soma das entregas previstas para o prazo do contrato, que incluem tanto o prémio de risco como o prémio para a conta do PPR. 

PRAZO

PPR Tranquilidade: O contrato durará por um período não inferior a 5 anos e sempre, no mínimo, até aos 60 anos de idade do Segurado, podendo no entanto ser resgatado total ou parcialmente, desde que as condições de resgate estejam em conformidade com pressuposto no ponto “Liquidez-Resgate”.

Nota: O Contrato poderá ser emitido com uma duração superior no momento da subscrição, caso seja essa a vontade do Segurado.

Seguro de Vida: O contrato terá início às zero horas do dia imediato à data indicada nas Condições Particulares, produzindo efeitos após o pagamento do primeiro recibo, e durará, no máximo, até ao final da anuidade em que a Pessoa Segura atingir os 70 anos de Idade.

Sem formalidades médicas. A aceitação do Seguro de Vida baseia-se numa Declaração de Saúde.

Limites de idade na Subscrição: 

• Mínima da Pessoa Segura na subscrição: 16 anos;
• Máxima da Pessoa Segura na subscrição: 55 anos

Limites de idade máxima de permanência para o PPR Tranquilidade:

• Máximo do Tomador de Seguro e/ou Pessoa Segura: Não tem.

Limites de idade máxima de permanência para o Seguro de Vida:

• Garantia Principal: Morte: 70 anos
• Garantias Complementares: Invalidez Absoluta e Definitiva: 65 anos

Nota: Quando a Pessoa Segura atinge os limites de idade para cada cobertura as que não são aplicáveis são automaticamente retiradas do seguro.

Prémios



4 Opções de Prémio por cada Fraccionamento:

• Mensal: € 50 / € 75 / € 100 / € 150
• Anual: € 600 / € 900 / € 1.200 / € 1.800

O Prémio pago inclui a poupança mensal/anual a investir no PPR Tranquilidade e o prémio  mensal/anual do seguro de vida associado.


Prémio do seguro de vida é variável até ao final do contrato, calculado anualmente, no início de cada anuidade, em função da idade actuarial da Pessoa Segura e do Capital Seguro subscrito.
 

TARIFA BASE

Morte + Invalidez Absoluta e Definitiva

(prémios totais, incluindo INEM por cada €1.000 de capital)

 

 

* Solução única no mercado com dupla protecção para as mulheres, tanto na vertente de constituir um excelente complemento de reforma com total garantia de capital e simultaneamente assegurar a protecção da sua família em caso de morte ou ainda garantir, em caso de invalidez, uma melhor qualidade vida.

* Existe uma maior preocupação por parte deste segmento para uma boa qualidade de vida na reforma porque:
1) Longevidade. Em média, uma mulher vive mais seis anos do que um homem.
2) Salários mais baixos.

O salário médio das mulheres é mais baixo que o dos homens. Isto significa que o montante de benefícios na reforma e pensões de sobrevivência serão menores.

* O seguro de vida associado a esta solução, é muito competitivo.

* Para 2008, a taxa mínima garantida para o PPR associado à Solução Mulher será de 3%

O Tranquilidade Plano Mulher permite que o Cliente escolha a periodicidade de pagamento de prémio que mais lhe convém: Anual ou Mensal (Sem encargos de fraccionamento).O Prémio pago inclui a poupança mensal/anual a investir no PPR Tranquilidade e o prémio mensal/anual do seguro de vida associado. 
Exemplo 1
Data de Nascimento da Pessoa Segura: 01-01-1978
Idade da Pessoa Segura: 30 anos
Idade Actuarial da Pessoa Segura: 30 anos
Tipo de Entrega: Mensal
Montante da Entrega: € 50
Data início do contrato: 08-03-2008
Final do Contrato quando a Pessoa Segura atingir: 60 anos
Taxa de rendibilidade simulada para o prazo do contrato: 3,5%
Simulação:
Poupança Total Programada: €18.000
Capital Seguro no inicio do ano: €18.000
Capital Seguro no final do contrato: €29.961,76

Exemplo 2
Data de Nascimento da Pessoa Segura: 01-01-1968
Idade da Pessoa Segura: 40 anos
Idade Actuarial da Pessoa Segura: 40 anos
Tipo de Entrega: Mensal
Montante da Entrega: € 100
Data início do contrato: 08-03-2008
Final do Contrato quando a Pessoa Segura atingir: 60 anos
Taxa de rendibilidade simulada para o prazo do contrato: 4%
Simulação:
Poupança Total Programada: €24.000
Capital Seguro no inicio do ano: €24.000
Capital Seguro no final do contrato: €34.589,81

Exemplo 3
Data de Nascimento da Pessoa Segura: 01-01-1973
Idade da Pessoa Segura: 35 anos
Idade Actuarial da Pessoa Segura: 35 anos
Tipo de Entrega: Anual
Montante da Entrega: € 600
Data início do contrato: 08-03-2008
Final do Contrato quando a Pessoa Segura atingir: 60 anos
Taxa de rendibilidade simulada para o prazo do contrato: 3,5%
Simulação:
Poupança Total Programada: €15.000
Capital Seguro no inicio do ano: €15.000
Capital Seguro no final do contrato: €22.933,52

O Tranquilidade Plano Mulher permite que o Cliente escolha a periodicidade de pagamento de prémio que mais lhe convém: Anual ou Mensal (Sem encargos de fraccionamento).

PPR - PLANO POUPANÇA REFORMA

Aplicação financeira a longo prazo com garantia de capital, visando a constituição de um Complemento de Reforma e usufruindo de Benefícios Fiscais.

Montantes Mínimos de subscrição:
Mês: €25,00
Trimestre/Semestre/Ano: €250,00
Únicas/Adicionais: €250,00
Opção de crescimento dos prémios/entregas:
Na anuidade dos Contratos é possível alterar a taxa de crescimento dos prémios/entregas: em 2,5%; 3%; 5%

Taxa mínima garantida:
A taxa mínima garantida é indicada no princípio de cada ano civil e é válida apenas para esse ano.
No ano de 2006 o PPR Tranquilidade atribui uma rendibilidade mínima garantida, líquida do encargo de gestão, de 2,75%.

Acesso:
Tomador de Seguro e/ou Segurado - idade mínima de adesão: 16 anos;
Não existe idade limite de acesso.

LIMITE DE PERMANÊNCIA:
Tomador de Seguro e/ou Segurado – Não têm idade limite de permanência.
Prazo do Contrato - No mínimo 10 anos e/ou 65 anos do Segurado.

SEGURO DE VIDA Crédito Habitação Tranquilo

É um Contrato de Seguro de Vida Colectivo celebrado entre, o Tomador de Seguro – Banco Espírito Santo e a T-Vida - Companhia de Seguros, S.A., exclusivamente para os Clientes do Crédito à Habitação do primeiro.

Porquê aderir ao seguro de vida?

Protecção Familiar : Garante em caso de um sinistro, a Segurança da sua família, ao pagar o capital em dívida ao Banco;

Protecção Pessoal : Em caso de Invalidez, não ficará dependente de terceiros para assegurar o pagamento do crédito à Habitação, pois este será liquidado;

Vantagens Fiscais : Pode deduzir à colecta os prémios do Seguro.

GARANTIAS

Pagamento do Capital em dívida do empréstimo associado ao seguro na data em que se verificar:

- Morte do Segurado (ou de um dos segurados no caso do seguro ser sobre duas vidas);

- Invalidez Absoluta e Definitiva do Segurado (ou de um dos segurados no caso do seguro ser sobre duas vidas).

FORMA DE PAGAMENTO

Por débito em conta bancária, Mensal ou Anual.

OPÇÕES DE SEGURO

A) 1 segurado a 100%

B) 2 segurados a 100%

C) 2 segurados a 50% (segura-se apenas metade do valor do saldo em dívida para com o Banco)

ANÁLISE DE RISCO

De acordo com Capital, Idade ou a análise do Questionário Clínico podem ser necessários Exames Médicos (consulte a grelha de selecção médica na Proposta Individual de Adesão).

CLÁUSULA BENEFICIÁRIA

Regime Geral (Finalidades HABITAÇÃO PRÓPRIA PERMANENTE OU SECUNDÁRIA; AQUISIÇÃO (de habitação e garagem); CONSTRUÇÃO (com ou sem aquisição de terreno); OBRAS; TRANSFERÊNCIAS.

Crédito Hipotecário

Multi-Opções

Regime Bonificado

N.º DE CONTA PRÉMIO

N.º de Conta BES: 000164198109

NIB: 0007/0000/00164198109.23

Qual é a diferença entre Invalidez Absoluta e Definitiva e Invalidez Total e Permanente?

Uma pessoa é Inválida de forma Absoluta e Definitiva, quando fica totalmente e definitivamente incapaz de exercer qualquer actividade remunerada, dependendo de um terceira pessoa para efectuar os actos ordinários da sua vida corrente;

A Invalidez Total e Permanente , contempla as pessoas que se encontrem totalmente incapazes de exercer a sua principal profissão, ou qualquer outra actividade lucrativa de acordo com as suas aptidões e conhecimentos.

Porquê comprar um seguro de vida?

Para precaver o actual deficit falta de protecção da Segurança Social:
Em Caso de Morte: Pensão de Sobrevivência = 60% da Pensão de Invalidez e velhice.
Em Caso de Invalidez: Pensão de Invalidez = €243,32 até atingir 15 anos de descontos!

Compensar quebra de rendimentos em caso de invalidez ou surgimento de doença grave.
Sabia que o risco de contrair um Cancro é de 50% e que a 1ª causa de morte em Portugal é o AVC?
Uma doença grave ou prolongada tem graves repercussões no orçamento familiar. Beneficiando de um seguro de vida, o Capital Seguro pode ser utilizado de acordo com as necessidades com total flexibilidade. Pode inclusivamente utilizar para:

Pagamento de despesas inerentes à doença ou invalidez ;
Compensar a quebra de rendimentos de modo a não comprometer o nível de vida da sua família;
Obras na casa para adaptação ao estado de invalidez/doença;
Contratação de serviços médicos/enfermagem;

Um exemplo:

João tem 30 anos e Maria tem 29 anos. Contraíram um empréstimo de €100.000,00 a 30 anos;

Ele é Vendedor e ela Enfermeira, e têm um rendimento líquido mensal de €2.250,00 (€1.000,00 ele e €1.500,00 ela);

A sua prestação mensal é de €650,00;

Dado que, entre os rendimentos e o valor da prestação, existe uma diferença que dá ao casal uma grande Segurança, João questiona-se sobre a necessidade de fazer o Seguro de Vida.

Não é muito provável que o João ou a Maria consigam sozinhos pagar todas as despesas fixas mensais;
O melhor é o João fazer o Seguro de Vida, e dormir mais descansado.

É que o prémio mensal para o casal é de €27,06 por mês (1º ano).

E se tivermos em conta que 25% do prémio é dedutível à colecta, a despesa mensal real é de apenas €20,30.